চাকরির পাশাপাশি বাড়ি কেনার স্বপ্ন পূরণে কর্মীদের অর্থ দিচ্ছে যুক্তরাষ্ট্রের বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান

যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ি কেনার স্বপ্ন পূরণে কর্মীদের পাশে দাঁড়াতে শুরু করেছে বিভিন্ন বেসরকারি প্রতিষ্ঠান। বাড়ির দাম বৃদ্ধি, ঋণের উচ্চ সুদের হার এবং জীবনযাত্রার ব্যয় বেড়ে যাওয়ায় সাধারণ চাকরিজীবীদের জন্য নিজেদের বাড়ি কেনা ক্রমেই কঠিন হয়ে উঠছে। বিশেষ করে তরুণ কর্মী, নতুন চাকরিতে যোগ দেওয়া ব্যক্তি এবং প্রথমবার বাড়ি কিনতে আগ্রহীদের জন্য বাড়ির প্রাথমিক অর্থ জমা করাই বড় বাধা হয়ে দাঁড়িয়েছে। এমন পরিস্থিতিতে কর্মীদের আবাসন কেনার ক্ষেত্রে আর্থিক সহায়তা দেওয়ার নতুন উদ্যোগ গুরুত্ব পাচ্ছে।

যুক্তরাষ্ট্রে এই সুবিধা নিয়োগকর্তার পক্ষ থেকে আবাসন সহায়তা হিসেবে পরিচিত। এর আওতায় কোনো প্রতিষ্ঠান কর্মীকে বাড়ি কেনার প্রাথমিক অর্থ, বাড়ি কেনার সময় প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত খরচ, ঋণের সুদের হার কমানোর সুবিধা কিংবা বাড়ি কেনার প্রস্তুতি সম্পর্কে ব্যক্তিগত পরামর্শ দিতে পারে। কোনো কোনো প্রতিষ্ঠান কর্মীদের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বরাদ্দ করছে। আবার কোনো প্রতিষ্ঠান বিশেষায়িত পরামর্শদাতা প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে চুক্তি করে কর্মীদের বাড়ি কেনার পুরো প্রক্রিয়ায় সহযোগিতা করছে।

নতুন এই উদ্যোগের পেছনে রয়েছে যুক্তরাষ্ট্রের আবাসন বাজারের বাস্তবতা। বাড়ির দাম বেড়ে যাওয়ায় অনেক কর্মী মাসিক ঋণের কিস্তি দেওয়ার সামর্থ্য থাকলেও বাড়ি কেনার শুরুতে প্রয়োজনীয় অর্থ জোগাড় করতে পারছেন না। কারণ বাড়ি কেনার সময় শুধু বাড়ির দাম পরিশোধের ব্যবস্থা করলেই হয় না। প্রাথমিক অর্থ, ঋণ অনুমোদনের বিভিন্ন খরচ, সম্পত্তি যাচাই, মূল্যায়ন এবং অন্যান্য আনুষঙ্গিক ব্যয়ও বহন করতে হয়।

এই সমস্যার সমাধানে নিয়োগকর্তারা এখন কর্মীদের বেতনের বাইরেও আবাসন সহায়তাকে কর্মী-সুবিধার অংশ হিসেবে বিবেচনা করছেন।

ডাউন পেমেন্ট রিসোর্সের তথ্য অনুযায়ী, যুক্তরাষ্ট্রে নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে পরিচালিত আবাসন সহায়তা কর্মসূচির সংখ্যা ২০২২ সালের শুরুতে ছিল ৫২টি। ২০২৬ সালের শরৎকালে সেই সংখ্যা বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৮৬টিতে। অর্থাৎ চার বছরেরও কম সময়ে এ ধরনের কর্মসূচি প্রায় ৬৫ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে। এই পরিসংখ্যান থেকে বোঝা যায়, কর্মীদের বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানগুলোর সহযোগিতার প্রবণতা বাড়ছে। তবে কর্মসূচির সংখ্যা বৃদ্ধি মানেই সব কর্মী এই সুবিধা পাচ্ছেন, এমন নয়। 

সম্প্রতি আর্থিক সেবা খাতের প্রতিষ্ঠান বিএনওয়াই কর্মীদের জন্য এমন একটি উদ্যোগ ঘোষণা করেছে। প্রতিষ্ঠানটির যুক্তরাষ্ট্রে কর্মরত যেসব কর্মীর বার্ষিক আয় এক লাখ ডলারের কম, তারা বাড়ি কেনার প্রাথমিক অর্থ হিসেবে সর্বোচ্চ ছয় হাজার ৫০০ ডলার সহায়তা পাওয়ার সুযোগ পাচ্ছেন। শুধু অর্থ দেওয়াই নয়, কর্মীদের বাড়ি কেনার প্রস্তুতি, আর্থিক পরিকল্পনা এবং ঋণসংক্রান্ত সুবিধা সম্পর্কেও সহযোগিতা করা হচ্ছে।

এই উদ্যোগের মাধ্যমে প্রতিষ্ঠানটি কর্মীদের বাড়ি কেনার পথে আর্থিক বাধা কমাতে চাইছে। তবে এই অর্থ পাওয়ার জন্য কর্মীদের নির্দিষ্ট যোগ্যতা ও প্রতিষ্ঠানের নির্ধারিত শর্ত পূরণ করতে হবে। প্রত্যেক কর্মী স্বয়ংক্রিয়ভাবে এই অর্থ পাবেন, এমন নিশ্চয়তা নেই। 

যুক্তরাষ্ট্রের প্রযুক্তি ও বিনোদন খাতেও এ ধরনের সুবিধার উদাহরণ দেখা যাচ্ছে। ভিডিও সম্প্রচারভিত্তিক প্রতিষ্ঠান টুইচ কর্মীদের জন্য মর্টগেজ বা বাড়ি কেনার ঋণের সুদের হার কমানোর সুবিধা দিতে ডেনভারের প্রতিষ্ঠান মাল্টিপ্লাই মর্টগেজের সঙ্গে অংশীদারত্ব করেছে। এর ফলে কর্মীরা নির্দিষ্ট শর্তে ঋণসংক্রান্ত বিশেষ সুবিধা পাওয়ার সুযোগ পাচ্ছেন।

অন্যদিকে, নেস্টমেন্ট নামের একটি প্রতিষ্ঠান নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে কর্মীদের বাড়ি কেনার প্রস্তুতিতে সহায়তা করছে। প্রতিষ্ঠানটি ২০২১ সালে যাত্রা শুরু করে। প্রথমবার বাড়ি কিনতে আগ্রহীদের জন্য ব্যক্তিগত পরামর্শ, আর্থিক পরিকল্পনা এবং বাড়ি কেনার বিভিন্ন ধাপ সম্পর্কে শিক্ষা দেওয়া তাদের কার্যক্রমের অংশ।

২০২৬ সালের শুরুতে প্রতিষ্ঠানটি নিয়োগকর্তাদের জন্য বিশেষ কর্মী-সুবিধা হিসেবে নিজেদের সেবা চালু করে। এর ফলে কোনো কর্মীর বাড়ি কেনার ইচ্ছা থাকলেও কোথা থেকে শুরু করবেন, কী পরিমাণ অর্থ প্রয়োজন হবে কিংবা কীভাবে ঋণের যোগ্যতা অর্জন করবেন, সে বিষয়ে বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে পরামর্শ পাওয়ার সুযোগ তৈরি হচ্ছে।

নেস্টমেন্টের বিশেষত্ব হচ্ছে, কর্মীদের শুধু অর্থনৈতিক সহায়তা নয়, বাড়ি কেনার পরিকল্পনা তৈরিতেও সহযোগিতা করা। অনেক কর্মী জানেন না, বাড়ি কেনার আগে কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত, ঋণ নেওয়ার জন্য আর্থিক অবস্থার কী উন্নতি প্রয়োজন কিংবা কোন ধরনের বাড়ি তাদের সামর্থ্যের মধ্যে রয়েছে। ব্যক্তিগত পরামর্শের মাধ্যমে এসব প্রশ্নের উত্তর খুঁজতে সাহায্য করা হয়। 

এ ছাড়া নেস্টস্টেপস নামের আরেকটি প্রতিষ্ঠান নিয়োগকর্তাদের জন্য আবাসন সহায়তা কর্মসূচি পরিচালনা করছে। প্রতিষ্ঠানটি ২০২৫ সালে এ ধরনের কার্যক্রম শুরু করে। কর্মীদের বাড়ি কেনার জন্য অর্থ সঞ্চয়, নিয়োগকর্তার আর্থিক অবদান এবং বাড়ি কেনার প্রস্তুতিতে শিক্ষা ও পরামর্শ দেওয়া তাদের কর্মসূচির গুরুত্বপূর্ণ অংশ।

প্রতিষ্ঠানটির সহপ্রতিষ্ঠাতা ল্যারি সালাজারের নিজের বাড়ি কেনার অভিজ্ঞতা থেকেই এ ধরনের উদ্যোগের ধারণা তৈরি হয়। তিনি একসময় দক্ষিণ ক্যালিফোর্নিয়ায় বাড়ি কেনার চেষ্টা করেছিলেন। কিন্তু সেখানে বাড়ির দাম ও অন্যান্য ব্যয় তার পরিবারের জন্য বড় বাধা হয়ে দাঁড়ায়। পরবর্তী সময়ে তুলনামূলক কম ব্যয়ের এলাকায় স্থানান্তরিত হয়ে তারা বাড়ি কেনেন।

২০২৬ সালের সেপ্টেম্বরে যুক্তরাষ্ট্রের উটাহ অঙ্গরাজ্যের প্রোভো শহরভিত্তিক প্রতিষ্ঠানটি নিয়ে প্রকাশিত এক প্রতিবেদনে বলা হয়, তাদের সঙ্গে তখন ১১টি প্রতিষ্ঠান কাজ করছিল। একটি কর্মীসভা শেষ হওয়ার পরপরই ৫৮ জন কর্মী কর্মসূচিতে অংশ নিতে আগ্রহ প্রকাশ করেন। এতে কর্মীদের মধ্যে বাড়ি কেনার সহায়তা পাওয়ার আগ্রহের একটি চিত্র উঠে আসে। তবে এই সংখ্যা যুক্তরাষ্ট্রের সব কর্মীর প্রতিনিধিত্ব করে না। 

কর্মীদের আবাসন সহায়তার ধারণা অবশ্য একেবারে নতুন নয়। যুক্তরাষ্ট্রে কয়েক দশক ধরেই বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান কর্মীদের বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে সহযোগিতা করে আসছে। ফ্যানি মে ১৯৯১ সালে নিজেদের কর্মীদের জন্য এ ধরনের একটি কর্মসূচি চালু করেছিল। সেখানে প্রথমবার বাড়ি কিনতে আগ্রহী কর্মীদের প্রাথমিক অর্থ এবং বাড়ি কেনার আনুষঙ্গিক ব্যয় মেটাতে ঋণ দেওয়া হতো। নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত প্রতিষ্ঠানে চাকরি অব্যাহত রাখলে ঋণের একটি অংশ মওকুফ করার ব্যবস্থাও ছিল।

পরবর্তী সময়ে বিভিন্ন হাসপাতাল, বিশ্ববিদ্যালয়, সরকারি প্রতিষ্ঠান এবং বেসরকারি কোম্পানি নিজেদের কর্মীদের জন্য আবাসন সহায়তার ব্যবস্থা করেছে।

উদাহরণ হিসেবে মিয়ামির মার্সি হাসপাতালের কথা বলা যায়। ২০০৮ সালে হাসপাতালটি নার্সদের বাড়ি কেনার প্রাথমিক অর্থ হিসেবে ১০ হাজার ডলার সহায়তা দেওয়ার কর্মসূচি চালু করেছিল। তবে এই অর্থ পাওয়ার জন্য সংশ্লিষ্ট নার্সদের পাঁচ বছর চাকরি অব্যাহত রাখার প্রতিশ্রুতি দিতে হতো।

এ ধরনের কর্মসূচির উদ্দেশ্য শুধু কর্মীদের বাড়ি কিনতে সাহায্য করা নয়। প্রতিষ্ঠানগুলো মনে করে, কর্মীদের আর্থিক নিরাপত্তা বাড়লে চাকরির প্রতি সন্তুষ্টিও বাড়তে পারে। বিশেষ করে যেসব এলাকায় বাড়ি ভাড়া অনেক বেশি, সেখানে কর্মীরা তুলনামূলক ভালো বেতন পেলেও নিজেদের বাসস্থানের ব্যবস্থা করতে হিমশিম খান। আবাসন সহায়তা কর্মীদের সেই চাপ কমাতে পারে। 

কর্মীদের জন্য আবাসন সহায়তার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো ক্লোজিং কস্ট বা বাড়ি কেনার সময় চুক্তি সম্পন্ন করার খরচ। যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ি কেনার সময় ক্রেতাকে ঋণদাতার বিভিন্ন ফি, মূল্যায়ন খরচ, মালিকানা যাচাই এবং অন্যান্য আনুষঙ্গিক ব্যয় দিতে হয়। এসব খরচ অনেক সময় কয়েক হাজার ডলারে পৌঁছায়।

মার্কেটওয়াচের ২০২৬ সালের ১৩ নভেম্বর প্রকাশিত প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, চার লাখ ডলারের একটি সাধারণ বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে প্রথমবারের ক্রেতাদের মধ্যম প্রাথমিক অর্থের পরিমাণ প্রায় ৩৬ হাজার ডলার এবং চুক্তি সম্পন্ন করার খরচ আট হাজার ৬০০ ডলারের বেশি হতে পারে। ফলে কোনো প্রতিষ্ঠান কর্মীকে পাঁচ হাজার বা ছয় হাজার ডলার সহায়তা দিলেও সেটি বাড়ি কেনার পথে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখতে পারে। 

তবে নিয়োগকর্তার কাছ থেকে পাওয়া অর্থ দিয়ে পুরো বাড়ির খরচ মেটানো সম্ভব নয়। এটি মূলত বাড়ি কেনার প্রাথমিক আর্থিক চাপ কমানোর একটি উপায়। কর্মীকে নিজের আয়, ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য, ঋণ গ্রহণের যোগ্যতা এবং ভবিষ্যৎ মাসিক ব্যয়ের হিসাব করেই সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

এখানে আরেকটি বিষয় গুরুত্বপূর্ণ। সব প্রতিষ্ঠানের আবাসন সহায়তা একই ধরনের নয়। কোথাও সরাসরি অর্থ অনুদান দেওয়া হয়, কোথাও ঋণ দেওয়া হয়, আবার কোথাও নির্দিষ্ট সময় চাকরি করলে সেই ঋণের কিছু অংশ মওকুফ করা হয়। কোনো কোনো প্রতিষ্ঠান শুধু বাড়ি কেনার পরামর্শ বা ঋণের সুদের হার কমানোর সুযোগ দেয়।

তাই কর্মীদের জন্য সুবিধাটি গ্রহণের আগে কয়েকটি বিষয় যাচাই করা জরুরি। প্রথমত, চাকরি ছেড়ে দিলে পাওয়া অর্থ ফেরত দিতে হবে কি না, সেটি জানতে হবে। দ্বিতীয়ত, সহায়তার অর্থ অনুদান নাকি ঋণ, তা পরিষ্কার করতে হবে। তৃতীয়ত, কর্মসূচিতে অংশ নেওয়ার জন্য চাকরির মেয়াদ, আয় কিংবা প্রথমবার বাড়ি কেনার মতো কোনো শর্ত রয়েছে কি না, তা দেখতে হবে।

এ ছাড়া নিয়োগকর্তার দেওয়া অর্থের ওপর কর প্রযোজ্য হতে পারে কি না, সেটিও যাচাই করা উচিত। কারণ সব ধরনের কর্মী-সুবিধা করমুক্ত নয়। ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানও নিয়োগকর্তার সহায়তাকে কীভাবে বিবেচনা করবে, সেটি আগে থেকে জানা দরকার।

আবাসন সহায়তার ক্ষেত্রে একটি বিষয় নিয়ে বিশেষজ্ঞদের সতর্কতাও রয়েছে। কর্মীর বাড়ি ও চাকরি একই প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে ঘনিষ্ঠভাবে যুক্ত হয়ে গেলে চাকরি হারানোর পরিস্থিতিতে আর্থিক অনিশ্চয়তা তৈরি হতে পারে। বিশেষ করে যে সহায়তা চাকরির মেয়াদের ওপর নির্ভরশীল, সেটির শর্ত ভালোভাবে বোঝা জরুরি।

জর্জটাউন বিশ্ববিদ্যালয়ের ব্যবস্থাপনা বিভাগের অধ্যাপক ব্রুকস হলটম মনে করেন, কোনো একটি প্রতিষ্ঠানের কর্মী-সুবিধা অন্য প্রতিষ্ঠানের কর্মী নিয়োগ ও ধরে রাখতে সাহায্য করলে একই খাতের প্রতিদ্বন্দ্বী প্রতিষ্ঠানও সেই সুবিধা চালু করার কথা ভাবতে পারে। বিশেষ করে দক্ষ কর্মীর চাহিদা বেশি এমন খাতে এ ধরনের প্রতিযোগিতা দেখা দিতে পারে। 

তবে আবাসন সহায়তা এখনই ৪০১(কে) অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনার মতো প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেছে, এমন ধারণার পক্ষে পর্যাপ্ত প্রমাণ নেই। বরং ২০২৬ সালের ব্রাউন অ্যান্ড ব্রাউনের জরিপভিত্তিক প্রতিবেদনে দেখা গেছে, মাত্র ৪ শতাংশ নিয়োগকর্তা কর্মীদের আবাসন সুবিধা দিচ্ছেন। আরও ১০ শতাংশ প্রতিষ্ঠান এটি চালুর বিষয়টি বিবেচনা করছে। অন্যদিকে নেস্টস্টেপসের নিজস্ব জরিপে ৮৯ শতাংশ কর্মী বলেছেন, বাড়ি কেনার সহায়তা পেলে তারা প্রতিষ্ঠানে চাকরি চালিয়ে যাওয়ার ব্যাপারে বেশি আগ্রহী হতে পারেন। তবে এটি প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব জরিপ, তাই ফলাফলকে পুরো শ্রমবাজারের চূড়ান্ত চিত্র হিসেবে দেখা যাবে না।