একীভূত ৫ ব্যাংক: আমানতকারীদের শঙ্কা, আর্থিক বাস্তবতা ও ভবিষ্যৎ—

বাংলাদেশের ব্যাংক খাতে সাম্প্রতিক সময়ের সবচেয়ে আলোচিত পদক্ষেপ হলো পাঁচটি দুর্বল শরিয়াভিত্তিক ব্যাংককে একীভূত করার উদ্যোগ। আর্থিক খাতকে স্থিতিশীল করতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই উদ্যোগকে সংস্কার পদক্ষেপ হিসেবে দেখা হলেও বাস্তবে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকগুলোর লাখো আমানতকারীর মধ্যে গভীর উদ্বেগ ও অনিশ্চয়তা তৈরি হয়েছে। অর্থনীতিবিদদের মতে, এই উদ্বেগের পেছনে রয়েছে ব্যাংকগুলোর দুর্বল আর্থিক অবস্থা, অনিশ্চিত মুনাফা, আমানত ফেরত পাওয়ার জটিলতা এবং অতীতের অভিজ্ঞতা।

কোন পাঁচ ব্যাংক একীভূত হচ্ছে

বাংলাদেশের পাঁচটি ইসলামী ব্যাংক—

First Security Islami Bank

Social Islami Bank

Global Islami Bank

Union Bank

EXIM Bank

এই ব্যাংকগুলোকে একত্র করে নতুন একটি প্রতিষ্ঠান গঠনের পরিকল্পনা নিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। পরিকল্পনা অনুযায়ী এসব ব্যাংকের সম্পদ, দায় ও জনবল একীভূত হয়ে নতুন একটি ব্যাংকের অধীনে পরিচালিত হবে। 

সংকটের পটভূমি: কেন একীভূত করা হচ্ছে ব্যাংকগুলো

বিশেষজ্ঞদের মতে, এই ব্যাংকগুলো দীর্ঘদিন ধরে নানা আর্থিক সমস্যায় জর্জরিত ছিল।

১. খেলাপি ঋণের ভয়াবহ বৃদ্ধি

অর্থনীতিবিদদের মতে, ব্যাংকগুলোর বিপুল পরিমাণ খেলাপি ঋণই তাদের দুর্বলতার প্রধান কারণ। উদাহরণস্বরূপ—

ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকে প্রায় ৫৫ হাজার কোটি টাকা খেলাপি ঋণ

সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকে ২৩ হাজার কোটি টাকা

এক্সিম ব্যাংকে ১৪ হাজার কোটি টাকার বেশি

এমন পরিস্থিতিতে ব্যাংকগুলো তাদের স্বাভাবিক আর্থিক সক্ষমতা হারাতে শুরু করে। 

২. তারল্য সংকট

গত কয়েক বছরে এসব ব্যাংকে বড় ধরনের তারল্য সংকট তৈরি হয়। অনেক ক্ষেত্রে গ্রাহকদের অর্থ উত্তোলনে সীমাবদ্ধতা আরোপের অভিযোগও ওঠে। এতে আমানতকারীদের মধ্যে আস্থাহীনতা বাড়তে থাকে। 

৩. দুর্বল সুশাসন

অর্থনীতিবিদরা বলছেন, ব্যাংকগুলোর পরিচালনায় রাজনৈতিক প্রভাব, দুর্বল তদারকি ও অনিয়মের কারণে পরিস্থিতি আরও জটিল হয়ে ওঠে। ফলে দীর্ঘ সময় ধরে সমস্যাগুলো জমতে থাকে। 

কেন আতঙ্কিত আমানতকারীরা

১. মুনাফা না পাওয়ার ঘোষণা

কেন্দ্রীয় ব্যাংক জানিয়েছে, একীভূত হতে যাওয়া পাঁচ ব্যাংকের আমানতকারীরা ২০২৪ ও ২০২৫ সালের জন্য কোনো মুনাফা পাবেন না। এই ঘোষণার পর অনেক গ্রাহক উদ্বেগে পড়েন। 

২. আমানতের একটি অংশ শেয়ারে রূপান্তরের পরিকল্পনা

একীভূত প্রক্রিয়ায় বড় আমানতকারীদের ক্ষেত্রে আমানতের একটি অংশ নতুন ব্যাংকের শেয়ারে রূপান্তরের পরিকল্পনা রয়েছে। এতে অনেক আমানতকারী তাদের নগদ অর্থ ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা নিয়ে প্রশ্ন তুলছেন। 

৩. টাকা ফেরত পেতে দীর্ঘ সময় লাগার আশঙ্কা

পরিকল্পনা অনুযায়ী ছোট আমানতকারীদের টাকা আগে দেওয়া হলেও বড় আমানতকারীদের ক্ষেত্রে ধাপে ধাপে অর্থ ফেরত দেওয়া হবে। ফলে অনেকেই মনে করছেন তাদের অর্থ দীর্ঘ সময় আটকে থাকতে পারে।

৪. প্রতিবাদে আমানতকারীরা

সম্প্রতি রাজধানীর মতিঝিলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সামনে এই ব্যাংকগুলোর কিছু আমানতকারী মানববন্ধন ও প্রতিবাদ কর্মসূচি পালন করেন। তারা দ্রুত অর্থ ফেরত এবং মুনাফা কমিয়ে দেওয়ার প্রস্তাব বাতিলের দাবি জানান। 

সরকারের পরিকল্পনা ও অর্থনৈতিক হিসাব

সরকার ব্যাংক একীভূতকরণকে ব্যাংক খাত সংস্কারের অংশ হিসেবে দেখছে।

পরিকল্পনা অনুযায়ী—

নতুন ব্যাংককে মূলধন সহায়তা দিতে বাজেটে ২০ হাজার কোটি টাকা বরাদ্দ রাখা হয়েছে।

পাঁচ ব্যাংকের সম্পদ, দায় এবং শাখা নেটওয়ার্ক নতুন প্রতিষ্ঠানের অধীনে আসবে।

প্রায় ১৮ হাজার কর্মকর্তা-কর্মচারী নতুন কাঠামোর অধীনে পুনর্বিন্যাস করা হবে। 

বিশেষজ্ঞদের মতে, এটি সফল হলে ব্যাংকিং খাতে আস্থা ফিরতে পারে। তবে ভুল ব্যবস্থাপনা হলে পরিস্থিতি আরও জটিল হতে পারে।

অতীতের অভিজ্ঞতা: আশঙ্কার আরেক কারণ

বাংলাদেশে ব্যাংক একীভূতকরণের অতীত ইতিহাস খুব আশাব্যঞ্জক নয়।

২০০৯ সালে দুটি রাষ্ট্রীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান একীভূত করে গঠিত বাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক (BDBL) এখনও আর্থিক সমস্যায় রয়েছে। ফলে নতুন উদ্যোগ নিয়ে অনেকের মধ্যে সন্দেহ তৈরি হয়েছে। 

সামনে কী হতে পারে

অর্থনীতিবিদদের মতে, একীভূত ব্যাংকের ভবিষ্যৎ নির্ভর করবে তিনটি বিষয়ের ওপর—

স্বচ্ছ ব্যবস্থাপনা ও জবাবদিহি

খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধার

গ্রাহকদের আস্থা পুনরুদ্ধার

যদি এসব নিশ্চিত করা যায়, তাহলে নতুন ব্যাংক দেশের ইসলামী ব্যাংকিং খাতে স্থিতিশীলতা আনতে পারে। তবে তা না হলে এটি আরেকটি দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক সংকটের জন্ম দিতে পারে।

পাঁচ ব্যাংক একীভূতকরণ বাংলাদেশের ব্যাংক খাতে বড় সংস্কার উদ্যোগ হলেও এর সফলতা নির্ভর করছে সুশাসন, আর্থিক পুনর্গঠন এবং আমানতকারীদের আস্থা পুনরুদ্ধারের ওপর।